Alors que les températures montent et que les écoles s’apprêtent à fermer pour l’été, les dépenses des ménages canadiens, elles, continuent de grimper. Le Credit Counselling Society of BC (CCS) publie un communiqué en date du 2 juin 2025 qui sonne l’alarme : les mois de juin, juillet et août pourraient intensifier la pression sur les finances personnelles, et ce, même à l’approche d’une possible baisse des taux d’intérêt prévue pour le 5 juin.
Des pressions budgétaires en hausse malgré un éventuel assouplissement monétaire
Le CCS explique que, même si l’attention est tournée vers Ottawa et que de nouveaux signaux politiques émergent sous le gouvernement de Mark Carney – ex-gouverneur de la Banque du Canada devenu premier ministre – le quotidien des ménages demeure inchangé : la vie coûte cher, et la saison estivale aggrave les défis pour bon nombre de familles.
« L’été vient avec son propre lot de pressions financières. Les enfants ne sont plus à l’école, il faut les occuper, et plusieurs ressentent le besoin de voyager ou de profiter de leurs vacances », explique Peta Wales, présidente et chef de la direction du CCS. « Une baisse des taux pourrait soulager les détenteurs de marges de crédit hypothécaires, mais elle ne rendra pas l’été plus abordable. »
Trois types de comportements face au stress financier
Le Credit Counselling Society a identifié trois profils types dans son dernier rapport sur la situation financière des ménages, basé sur les données de 2024 :
- Les “copers”, ou ceux qui tentent de s’en sortir. Ils établissent des budgets, mais se sentent de plus en plus étouffés. Le CCS indique que près de 75 % des Canadiens disent que les dépenses en nourriture, logement et transport sont les principaux facteurs ayant empiré leur situation.
- Les “strugglers”, ou ceux qui s’endettent pour survivre. Selon le CCS, 36 % des Canadiens ont vu leur dette augmenter au cours de la dernière année. Parmi eux, 67 % ne remboursent que le minimum ou à peine plus.
- Les “avoiders”, qui évitent de faire face à leurs finances. Un Canadien sur quatre n’a agi sur ses dettes qu’au moment d’une crise majeure – ou n’a rien fait du tout.
Des conseils ciblés pour chaque groupe
Le CCS propose des stratégies concrètes selon le profil financier de chacun :
- Pour les “copers” : faire des revues régulières de budget pour repérer les coûts saisonniers, comme les factures d’électricité ou les activités extérieures, et ainsi identifier des marges de manœuvre pour épargner.
- Pour les “strugglers” : surveiller chaque dépense, prioriser les besoins essentiels, et profiter des programmes communautaires gratuits pour réduire les coûts d’activités estivales. Le CCS rappelle aussi l’importance de consulter un conseiller en crédit pour éviter que la dette ne devienne incontrôlable, surtout avant les dépenses d’automne et d’hiver.
- Pour les “avoiders” : reconnaître que l’inaction peut entraîner isolement et culpabilité, et que demander de l’aide maintenant permet d’alléger le fardeau à la fois financier et émotionnel. Le CCS assure un accompagnement confidentiel, bienveillant et sans jugement pour établir des plans réalistes.
Une pression constante, peu importe la politique monétaire
« Ce sera peut-être la première annonce de taux sous une nouvelle lentille politique, mais la pression financière quotidienne n’a pas diminué », affirme Isaiah Chan, vice-président des programmes et services du CCS. « Qu’ils baissent ou non, les taux ne changent rien à la facture d’épicerie, à la pompe à essence ou à l’agenda familial. »
Mason Cox, directeur du service de conseil du CCS, souligne pour sa part que personne n’a à gérer ces défis seul : « Que ce soit pour les dépenses d’été ou le stress financier en général, nous sommes là pour vous aider à bâtir un plan qui fonctionne, sans pression ni jugement. »
Des ressources accessibles à tous
Le Credit Counselling Society rappelle qu’il offre ses services gratuitement et en toute confidentialité, partout au Canada. Les personnes qui souhaitent parler à un conseiller certifié peuvent visiter le site nomoredebts.org ou appeler le 1-888-527-8999.
À propos du Credit Counselling Society
Le CCS est un organisme sans but lucratif qui aide les consommateurs à mieux gérer leur argent et leurs dettes. Il propose des services de conseil en crédit, d’options de remboursement objectives, d’aide budgétaire et d’éducation financière.
